Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Полис ОСАГО – обязательный документ, позволяющий управлять автотранспортным средством, который регламентируется ст.4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года. Законодательство разрешает владельцам авто самостоятельно выбрать страховую компанию, и основная задача клиента выбрать надежную фирму по предоставлению услуг. Для облегчения задачи, экспертные группы составляют оценку СК и потенциальному клиенту остается провести сравнение и выбрать наиболее подходящих страховщиков для покупки полиса ОСАГО. Рассмотрим подробнее по каким критериям проводится составление рейтинга и на что необходимо ориентироваться при выборе СК.

Алгоритм составления рейтинга

Необходимость в составлении рэнкинга возникло из-за огромного количества СК предлагающих свои услуги на рынке страхования. Однако далеко не все из них могут похвалиться надежностью, стабильностью и положительными отзывами. Банкротство, лишение лицензии, низкий финансовый бюджет из-за которого происходят отказы в выплатах компенсации – частые ситуации свойственные для ненадежных организаций.

Для составления рэнкинга лучших компаний проводится тщательная проверка надежности по многим параметрам. Наиболее важные аспекты при составлении рейтинга это:

• Срок деятельности на рынке;
• Величина финансового капитала;
• Процент отказов по выплатам;
• Период принятия решения по рисковому случаю и ожидания выплаты возмещения;
• Соотношение размера ущерба и полученной выплаты;
• Динамика роста по количеству обращений клиентов;
• Цена полиса;
• Отзывы клиентов.

В результате анализа, выстраивается своеобразная иерархия, где верхние ступени занимают компании с самими высокими показателями.

ВНИМАНИЕ! Рейтинг страховых компаний – комплексная оценка данных с целью определения надежности и стабильности которую могут осуществлять лишь официальные экспертные группы.

При составлении рейтинга каждой компании присваивается класс надежности, который имеет буквенное обозначение. Некоторые оценочные группы могут присвоить добавочную подкатегорию в виде символа плюс (+) или (++). Так:

• А – высокий класс надежности;
• В – умеренный класс надежности;
• С – низкая надежность;
• RD – ненадежная СК;
• D – фирма на грани банкротства и не рекомендуется пользоваться услугами данной СК;
• Е – прекращение деятельности.

Несколько буквенных обозначений подряд говорят либо о высочайшей надежности компании или наоборот о ее неблагонадежности.

к оглавлению ↑

Виды рейтингов

В России существует несколько специализированных групп осуществляющих свою деятельность в составлении рейтингов. У каждой группы свои критерии ранжирования. Наиболее зарекомендовавшие себя это официальные группы «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство» а также данные полученные от ЦБ РФ.

Рейтинги СК в свою очередь подразделяются на:

1. Экспертный.
2. По выплатам.
3. Альтернативный (народный).
4. Надежности.

Выстраивается каждый перечисленный показатель из разных источников информации и каждую из них стоит рассмотреть более подробно.

к оглавлению ↑

Экспертный рейтинг

Вид рэнкинга, который составляется экспертными группами при помощи анализа и оценки таких факторов как:

• количество действующих договоров;­
• величина выплат по рисковым случаям;­
• размер уставного капитала;­
• размер страхового вознаграждения;­
• процент отказов по выплатам.

Рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА:

№	Страховая компания	Присвоенный рейтинг	Год проверки	Прогноз
1	СОГАЗ	ААА	2019	стабильный
2	Райффайзенбанк	ААА	2019	стабильный
3	Сбербанк страхование	ААА	2019	стабильный
4	АльфаСтрахование	АА	2019	стабильный
5	Ингосстрах	АА	2019	стабильный
6	МетЛайф	ААА	2019	стабильный
7	ВСК	А+	2019	стабильный
8	УралСиб	ВВ+	2019	стабильный
9	Страхование ППФ	АА	2019	стабильный
10	Альянс страхование	ААА	2019	стабильный
11	Либерти Страхование	А++	2019	стабильный
12	Аско	ВВВ	2019	стабильный

Надежность, подтвержденная буквенными обозначениями А, АА, ААА – гарантирует стабильность компании на ближайший календарный год.

к оглавлению ↑

Рейтинг по выплатам

Судя по названию, главным объектом исследования является все что связано с выплатами по автостраховке. Это:

• соотношение положительных и отрицательных решений по выплатам;
• величина выплат;
  ­
• период ожидания выплаты возмещения.

Исследование всех этих факторов позволяет выявить компании, честно исполняющие все свои обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Процент выплат	Год проверки	Присвоенная категория по 5-ти бальной шкале
1	СОГАЗ	53%	2019	4.2
2	АльфаСтрахование	43%	2019	3.9
3	Ингосстрах	56%	2019	4
4	Росгосстрах	52%	2019	3.4
5	ВТБ Страхование	29%	2019	3.5
6	Альянс Страхование	110%	2019	3.1
7	Дом ВСК	45%	2019	3

Кроме того, составляется своего рода антирейтинг, где за основной показатель берется отказ от выплаты компенсации:

№	Страховая компания	Процент отказа в компенсации
1	Альянс	13%
2	Росгосстрах	3.42%
3	ЭРГО	9.5%
4	БСО	11.5%
5	МАКС	5.71%
6	МСК	14%
7	БИН Страхование	29%
8	СК БОС	50%

Высокий процент по выплатам компенсаций – один из главных критериев, на которую в первую очередь обращают внимание автовладельцы при выборе СК.

к оглавлению ↑

Альтернативный (народный) рейтинг

Народный рейтинг формируется на положительном или отрицательном опыте взаимодействия клиентов с той или иной фирмой. Говоря проще за основу берутся отзывы покупателей полиса ОСАГО. С этой целью проводятся опросы, создаются соответствующие темы на специальных форумах или в соцсетях. Во время анализа выявляются следующие критерии определения надежности компании:

• простота оформления онлайн-полиса;­
• уровень сервиса;­
• отзывы о приобретенном продукте;­
• компетентность сотрудников;­
• с какими проблемами столкнулись клиенты при наступлении рискового случая.

Альтернативный рэнкинг – субъективный показатель. Поэтому не рекомендуется ориентироваться только на него, а изучить и другие виды рейтингов для принятия окончательного решения.

Народный рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Рейтинг	Количество решенных проблем	Количество отзывов
1	СОГАЗ	28	4668	2898
2	АльфаСтрахование	55	13196	3500
3	Россельхозбанк	49	889	2788
4	Росгосстрах	41.2	445	1343
5	ВТБ Страхование	48.5	7456	4304
6	УралСиб	57	334	1642
7	Дом ВСК	22	565	997
8	Ренессанс	42.5	3743	1121
9	Авангард	55.1	309	1909

Наиболее надежными считаются фирмы с показателем 40+. При этом стоит помнить, что клиенты чаще всего оставляют отзыв после неудачного опыта и соответственно отрицательных опытов всегда больше чем положительных.

к оглавлению ↑

Рейтинг надежности

Надежность страховой компании определяется аналитиками экспертных групп по главному критерию – выполнение обязательств, указанных в договоре. Под обязательствами подразумеваются следующие пункты:

• выплата компенсации в указанный срок;
• проведение экспертизы после ДТП или иного страхового случая;
• выплата неустойки в результате несвоевременного ремонта автомобиля;
• перерасчет и возврат оставшейся части страховой премии при досрочном расторжении договора;
• защита персональных данных клиента в соответствии с законом 152-ФЗ.

Показатели оцениваются по 5 бальной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

№	Страховая компания	Надежность
1	СОГАЗ	4.8
2	Чулпан	4.4
3	Ингосстрах	4.6
4	Росгосстрах	4.6
5	ВТБ Страхование	4.6
6	Макс	4.5
7	Спасские ворота	4.4

Кроме перечисленных рейтингов есть и другие оценки показателей. Это финансовый рейтинг, где за основу анализа берется уровень выплат через официальную отчетность СК и судебный рейтинг, где проводится исследование судебных разбирательств страхователей и страховщиков.

к оглавлению ↑

Рейтинг основанный на данных ЦБ РФ

Центробанк РФ регулирует деятельность страховых компаний и получает отчеты с каждой фирмы занимающейся этой деятельностью. Проведя комплексный анализ отчетности по таким показателям как количество договоров, сумма страховых премий, размер выплаченных компенсаций и прочих, ЦБ составляет свою статистику. Именно на базе статистики ЦБ и формируется список, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка.

ТОП 10 наиболее надежных СК по версии ЦБРФ

№	Страховая фирма
1	«СОГАЗ».
2	«РЕСО-Гарантия»
3	«Сбербанк страхование»
4	«ВТБ»
5	«Росгосстрах»
6	«Ингосстрах»
7	ООО «СК»
8	«Альфа страхование»
9	«СК «РГС-Жизнь»
10	«Дом ВСК»

Ни один рэнкинг из перечисленных не дает 100% гарантию надежности. Однако заметно облегчает выбор в тех ситуациях, когда клиент имеет мало информации по заинтересовавшим его СК.

к оглавлению ↑

Актуальные рейтинги на 2020 год

На 2019 год актуальными остаются рейтинги составленные на базе информации ЦБРФ и официальными оценочными группами «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Каждая из них имеет индивидуальное ранжирование критериев и свою оценочную систему. Общим остается буквенное обозначение надежности фирмы и ряд символов. Так:

Высокая надежность	Оптимальная надежность	Низкая надежность	Банкротство	Лишение лицензии или ликвидация СК
«А ++» – наивысшая степень.	«В++» – приемлемый	«С++» – низкая степень	D	E
«А +» – очень высокий уровень.	«В+» – достаточный	«С+» – очень низкая степень
«А» – высокий уровень.	«В» – удовлетворительный	«С» – ненадежный

При выборе рэнкинга стоит помнить, что только у официальных оценочных групп проходит проверка поступающей информации на соответствие действительности. Поэтому в достоверности информации указанной в рейтингах сомневаться не приходится.

Изучать рейтинги следует в совокупности, а не один отдельно взятый показатель. Так, например, сведения из народного рэнкинга весьма субъективные так как в основном составляются из отзывов, а их как правило чаще всего оставляют клиенты недовольные оказанными услугами. Изучив все в совокупности можно увидеть объективную информацию наиболее приближенной к действительности.

к оглавлению ↑

В какой страховой покупать ОСАГО

Выбор страховой фирмы – добровольное решение российских граждан. Но новичок в автостраховании может легко запутаться в огромном перечне компаний предложенных на рынке страхования. Для того чтобы избежать неприятных последствий от выбора ненадежной компании лучше серьезно отнестись к выбору фирмы. При своем выборе нужно ориентироваться на такие показатели как:

1. Надежность и стабильность СК.
2. Членство в РСА (союз автостраховщиков).
3. Финансовая стабильность.
4. Размер страхового вознаграждения.
5. Соотношение принятия положительных и отрицательных решений по рисковым ситуациям.
6. Количество отказов по выплатам.
7. Отзывы клиентов.
8. Условия договора, в том числе возможность досрочного расторжения с возможностью получения оставшейся премии.
9. Надежность дилеров, проводящих ремонт автомобиля.

Все эти критерии учитываются при составлении рейтингов СК. Комбинируя несколько рэнкингов и проведя анализ данных можно выбрать оптимального страховщика. Если нет времени или желания заниматься анализом можно воспользоваться списком компаний, входящих в топ лидирующих СК.

ТОП 10 крупнейших страховых фирм на 2019 год:

1. Согаз.
2. Ингосстрах.
3. Сбербанк
4. АльфаСтрахование.
5. ВТБ
6. Росгосстрах.
7. Дом ВСК.
8. Ресо-Гарант.
9. УралСиб.
10. Согласие.

Отсутствие СК в топе вовсе не означает ее неблагонадежность. Главное – тщательная проверка выбранной фирмы и ее отсутствие в категории банкротов или в списке компаний с отозванными лицензиями.

Таким образом можно сделать вывод что работа экспертных групп по составлению рейтингов заметно облегчает задачу граждан при выборе подходящей фирмы. Проверка и анализ СК происходит ежегодно и выбор надежной организации позволит без опасений приобрести полис по автострахованию на срок до 1 года.