Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Полис ОСАГО – обязательный документ, позволяющий управлять автотранспортным средством, который регламентируется ст.4 ФЗ №40 от 25.04.2002 года. Законодательство разрешает владельцам авто самостоятельно выбрать страховую компанию, и основная задача клиента выбрать надежную фирму по предоставлению услуг. Для облегчения задачи, экспертные группы составляют оценку СК и потенциальному клиенту остается провести сравнение и выбрать наиболее подходящих страховщиков для покупки полиса ОСАГО. Рассмотрим подробнее по каким критериям проводится составление рейтинга и на что необходимо ориентироваться при выборе СК.

Алгоритм составления рейтинга

Необходимость в составлении рэнкинга возникло из-за огромного количества СК предлагающих свои услуги на рынке страхования. Однако далеко не все из них могут похвалиться надежностью, стабильностью и положительными отзывами. Банкротство, лишение лицензии, низкий финансовый бюджет из-за которого происходят отказы в выплатах компенсации – частые ситуации свойственные для ненадежных организаций.

Для составления рэнкинга лучших компаний проводится тщательная проверка надежности по многим параметрам. Наиболее важные аспекты при составлении рейтинга это:

  • Срок деятельности на рынке;
  • Величина финансового капитала;
  • Процент отказов по выплатам;
  • Период принятия решения по рисковому случаю и ожидания выплаты возмещения;
  • Соотношение размера ущерба и полученной выплаты;
  • Динамика роста по количеству обращений клиентов;
  • Цена полиса;
  • Отзывы клиентов.

В результате анализа, выстраивается своеобразная иерархия, где верхние ступени занимают компании с самими высокими показателями.

ВНИМАНИЕ! Рейтинг страховых компаний – комплексная оценка данных с целью определения надежности и стабильности которую могут осуществлять лишь официальные экспертные группы.

При составлении рейтинга каждой компании присваивается класс надежности, который имеет буквенное обозначение. Некоторые оценочные группы могут присвоить добавочную подкатегорию в виде символа плюс (+) или (++). Так:

  • А – высокий класс надежности;
  • В – умеренный класс надежности;
  • С – низкая надежность;
  • RD – ненадежная СК;
  • D – фирма на грани банкротства и не рекомендуется пользоваться услугами данной СК;
  • Е – прекращение деятельности.

Обозначение рейтинга компаний ОСАГО

Несколько буквенных обозначений подряд говорят либо о высочайшей надежности компании или наоборот о ее неблагонадежности.

к оглавлению ↑

Виды рейтингов

В России существует несколько специализированных групп осуществляющих свою деятельность в составлении рейтингов. У каждой группы свои критерии ранжирования. Наиболее зарекомендовавшие себя это официальные группы «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство» а также данные полученные от ЦБ РФ.

Рейтинги СК в свою очередь подразделяются на:

  1. Экспертный.
  2. По выплатам.
  3. Альтернативный (народный).
  4. Надежности.

Выстраивается каждый перечисленный показатель из разных источников информации и каждую из них стоит рассмотреть более подробно.

к оглавлению ↑

Экспертный рейтинг

Вид рэнкинга, который составляется экспертными группами при помощи анализа и оценки таких факторов как:

  • количество действующих договоров;­
  • величина выплат по рисковым случаям;­
  • размер уставного капитала;­
  • размер страхового вознаграждения;­
  • процент отказов по выплатам.

Рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА:

Страховая компания Присвоенный рейтинг Год проверки Прогноз
1 СОГАЗ ААА 2019 стабильный
2 Райффайзенбанк ААА 2019 стабильный
3 Сбербанк страхование ААА 2019 стабильный
4 АльфаСтрахование АА 2019 стабильный
5 Ингосстрах АА 2019 стабильный
6 МетЛайф ААА 2019 стабильный
7 ВСК А+ 2019 стабильный
8 УралСиб ВВ+ 2019 стабильный
9 Страхование ППФ АА 2019 стабильный
10 Альянс страхование ААА 2019 стабильный
11 Либерти Страхование А++ 2019 стабильный
12 Аско ВВВ 2019 стабильный

Надежность, подтвержденная буквенными обозначениями А, АА, ААА – гарантирует стабильность компании на ближайший календарный год.

к оглавлению ↑

Рейтинг по выплатам

Судя по названию, главным объектом исследования является все что связано с выплатами по автостраховке. Это:

  • соотношение положительных и отрицательных решений по выплатам;
  • величина выплат;
    ­
  • период ожидания выплаты возмещения.

Исследование всех этих факторов позволяет выявить компании, честно исполняющие все свои обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

Страховая компания Процент выплат Год проверки Присвоенная категория по 5-ти бальной шкале
1 СОГАЗ 53% 2019 4.2
2 АльфаСтрахование 43% 2019 3.9
3 Ингосстрах 56% 2019 4
4 Росгосстрах 52% 2019 3.4
5 ВТБ Страхование 29% 2019 3.5
6 Альянс Страхование 110% 2019 3.1
7 Дом ВСК 45% 2019 3

Кроме того, составляется своего рода антирейтинг, где за основной показатель берется отказ от выплаты компенсации:

Страховая компания Процент отказа в компенсации
1 Альянс 13%
2 Росгосстрах 3.42%
3 ЭРГО 9.5%
4 БСО 11.5%
5 МАКС 5.71%
6 МСК 14%
7 БИН Страхование 29%
8 СК БОС 50%

Высокий процент по выплатам компенсаций – один из главных критериев, на которую в первую очередь обращают внимание автовладельцы при выборе СК.

к оглавлению ↑

Альтернативный (народный) рейтинг

Народный рейтинг формируется на положительном или отрицательном опыте взаимодействия клиентов с той или иной фирмой. Говоря проще за основу берутся отзывы покупателей полиса ОСАГО. С этой целью проводятся опросы, создаются соответствующие темы на специальных форумах или в соцсетях. Во время анализа выявляются следующие критерии определения надежности компании:

  • простота оформления онлайн-полиса;­
  • уровень сервиса;­
  • отзывы о приобретенном продукте;­
  • компетентность сотрудников;­
  • с какими проблемами столкнулись клиенты при наступлении рискового случая.

Альтернативный рэнкинг – субъективный показатель. Поэтому не рекомендуется ориентироваться только на него, а изучить и другие виды рейтингов для принятия окончательного решения.

Народный рейтинг страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

Страховая компания Рейтинг Количество решенных проблем Количество отзывов
1 СОГАЗ 28 4668 2898
2 АльфаСтрахование 55 13196 3500
3 Россельхозбанк 49 889 2788
4 Росгосстрах 41.2 445 1343
5 ВТБ Страхование 48.5 7456 4304
6 УралСиб 57 334 1642
7 Дом ВСК 22 565 997
8 Ренессанс 42.5 3743 1121
9 Авангард 55.1 309 1909

Наиболее надежными считаются фирмы с показателем 40+. При этом стоит помнить, что клиенты чаще всего оставляют отзыв после неудачного опыта и соответственно отрицательных опытов всегда больше чем положительных.

к оглавлению ↑

Рейтинг надежности

Надежность страховой компании определяется аналитиками экспертных групп по главному критерию – выполнение обязательств, указанных в договоре. Под обязательствами подразумеваются следующие пункты:

  • выплата компенсации в указанный срок;
  • проведение экспертизы после ДТП или иного страхового случая;
  • выплата неустойки в результате несвоевременного ремонта автомобиля;
  • перерасчет и возврат оставшейся части страховой премии при досрочном расторжении договора;
  • защита персональных данных клиента в соответствии с законом 152-ФЗ.

Показатели оцениваются по 5 бальной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний на 2019 год по версии агентства Эксперт РА.

Страховая компания Надежность
1 СОГАЗ 4.8
2 Чулпан 4.4
3 Ингосстрах 4.6
4 Росгосстрах 4.6
5 ВТБ Страхование 4.6
6 Макс 4.5
7 Спасские ворота 4.4

Кроме перечисленных рейтингов есть и другие оценки показателей. Это финансовый рейтинг, где за основу анализа берется уровень выплат через официальную отчетность СК и судебный рейтинг, где проводится исследование судебных разбирательств страхователей и страховщиков.

к оглавлению ↑

Рейтинг основанный на данных ЦБ РФ

Центробанк РФ регулирует деятельность страховых компаний и получает отчеты с каждой фирмы занимающейся этой деятельностью. Проведя комплексный анализ отчетности по таким показателям как количество договоров, сумма страховых премий, размер выплаченных компенсаций и прочих, ЦБ составляет свою статистику. Именно на базе статистики ЦБ и формируется список, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка.

ТОП 10 наиболее надежных СК по версии ЦБРФ

                                          Страховая фирма
1 «СОГАЗ».
2 «РЕСО-Гарантия»
3 «Сбербанк страхование»
4 «ВТБ»
5 «Росгосстрах»
6 «Ингосстрах»
7 ООО «СК»
8 «Альфа страхование»
9 «СК «РГС-Жизнь»
10 «Дом ВСК»

Ни один рэнкинг из перечисленных не дает 100% гарантию надежности. Однако заметно облегчает выбор в тех ситуациях, когда клиент имеет мало информации по заинтересовавшим его СК.

к оглавлению ↑

Актуальные рейтинги на 2020 год

На 2019 год актуальными остаются рейтинги составленные на базе информации ЦБРФ и официальными оценочными группами «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство». Каждая из них имеет индивидуальное ранжирование критериев и свою оценочную систему. Общим остается буквенное обозначение надежности фирмы и ряд символов. Так:

Высокая надежность

Оптимальная надежность

Низкая надежность

Банкротство

Лишение лицензии или ликвидация СК

«А ++» – наивысшая степень.

«В++» – приемлемый

«С++» – низкая степень

D

E

«А +» – очень высокий уровень.

«В+» – достаточный

«С+» – очень низкая степень

 

 

«А» – высокий уровень.

«В» – удовлетворительный

«С» – ненадежный

 

 

При выборе рэнкинга стоит помнить, что только у официальных оценочных групп проходит проверка поступающей информации на соответствие действительности. Поэтому в достоверности информации указанной в рейтингах сомневаться не приходится.

Изучать рейтинги следует в совокупности, а не один отдельно взятый показатель. Так, например, сведения из народного рэнкинга весьма субъективные так как в основном составляются из отзывов, а их как правило чаще всего оставляют клиенты недовольные оказанными услугами. Изучив все в совокупности можно увидеть объективную информацию наиболее приближенной к действительности.

к оглавлению ↑

В какой страховой покупать ОСАГО

Выбор страховой фирмы – добровольное решение российских граждан. Но новичок в автостраховании может легко запутаться в огромном перечне компаний предложенных на рынке страхования. Для того чтобы избежать неприятных последствий от выбора ненадежной компании лучше серьезно отнестись к выбору фирмы. При своем выборе нужно ориентироваться на такие показатели как:

  1. Надежность и стабильность СК.
  2. Членство в РСА (союз автостраховщиков).
  3. Финансовая стабильность.
  4. Размер страхового вознаграждения.
  5. Соотношение принятия положительных и отрицательных решений по рисковым ситуациям.
  6. Количество отказов по выплатам.
  7. Отзывы клиентов.
  8. Условия договора, в том числе возможность досрочного расторжения с возможностью получения оставшейся премии.
  9. Надежность дилеров, проводящих ремонт автомобиля.

Все эти критерии учитываются при составлении рейтингов СК. Комбинируя несколько рэнкингов и проведя анализ данных можно выбрать оптимального страховщика. Если нет времени или желания заниматься анализом можно воспользоваться списком компаний, входящих в топ лидирующих СК.

ТОП 10 крупнейших страховых фирм на 2019 год:

  1. Согаз.
  2. Ингосстрах.
  3. Сбербанк
  4. АльфаСтрахование.
  5. ВТБ
  6. Росгосстрах.
  7. Дом ВСК.
  8. Ресо-Гарант.
  9. УралСиб.
  10. Согласие.

Отсутствие СК в топе вовсе не означает ее неблагонадежность. Главное – тщательная проверка выбранной фирмы и ее отсутствие в категории банкротов или в списке компаний с отозванными лицензиями.

Таким образом можно сделать вывод что работа экспертных групп по составлению рейтингов заметно облегчает задачу граждан при выборе подходящей фирмы. Проверка и анализ СК происходит ежегодно и выбор надежной организации позволит без опасений приобрести полис по автострахованию на срок до 1 года.

Поделиться:


комментариев 8

  1. Анатолий:

    Имел дело с некоторыми из представленных компаний в этих рейтингах, по этому полностью соглашусь с представленными рейтингами. Понравилось, что некоторые из рейтингов страховых компаний ОСАГО обновляются.

  2. Рейтинг страховых компаний Украины содержит показатели деятельности рисковых страховщиков за 2002-2019 года, подготовленные журналом Insurance Top и отранжированные по основным показателям и видам страхования.

  3. Анастасия:

    Тоже ведем своеобразный рейтинг с мужем — ежегодно стараемся собрать информацию и сделать выводы продолжить работать с данной страховой или нет. Просмотрела записи свои — очень адекватные показатели отражены, сопоставимы с данными выше. Мне кажется, без таких вот аналитики и рейтингов сложно выбор сделать в пользу той или иной компании.

  4. Игорь:

    Отличные, интересные и правдоподобные рейтинги. Которые описаны в статье. Отличные компании и хорошо работают. Очень правдоподобно описаны рейтинги на 2020 год. Мне также понравился рейтинг основанный на данных ЦБ РФ.

  5. Елена:

    Рейтинг реально соответствует действительности.Рада ,что моя страховая кампания занимает высокое место.

  6. Олег:

    Сталкивался с выплатой из АльфаСтрахование. Никаких претензий у меня нет, работают быстро и качественно. Консультанты вежливые всегда помогут и подскажу. На счет других лично сказать ничего не могу, не сталкивался.

  7. Ксения:

    Да, здесь представлены различные рейтинги, и по надежности, и по выплатам и т.д. Но для меня всегда в приоритете будет народный рейтинг, так как сама часто участвую в опросах и рассказываю личный опыт.

  8. Ольга Кузнецова:

    Также ежегодно собираем информацию по поводу страховых компаний и делаем свой выбор. Хорошо что есть такие рейтинги по которым можно определить какая страховая компания намного лучше. Так что и советую другим. 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *